Moet je een huis kopen in je 20s? Veel mensen zeggen nee - dat huisbezit oplichterij is, dat het propaganda is van de vastgoedsector, of dat millennials er nooit een kunnen betalen. Aan de andere kant zeggen veel mensen dat als je in je twintigste op een of andere manier geld bespaart, je het verkeerd doet. Beide gezichtspunten zijn simplistisch en missen het echte punt: dat het allemaal afhangt.

Nu ben ik het meestal niet oneens met James Altucher of Ramit Sethi, maar ik denk dat er genoeg redenen zijn om een ​​huis in de twintig te kopen. Hieronder ga ik uitleggen hoe en waarom. Het is niet voor iedereen, maar misschien wel voor jou.

Maar eerst, laat me je snel mijn ervaring vertellen, omdat ik er aan beide kanten van ben geweest. Ik kreeg dat advies 'Je moet denken aan het kopen van een huis' in 2007/2008. Ik was 21 jaar oud en had net mijn eerste goedbetaalde baan gekregen. Achteraf gezien zou het de ergste fout van mijn leven zijn geweest - niet alleen omdat de markt crashte, maar omdat ik niet zeker weet of ik het lef (of de vrijheid) had gehad om veel van de risicovolle beslissingen te nemen die ik in mijn leven. Ik zou mijn baan niet hebben verlaten om schrijver te worden. Ik zou niet door het hele land zijn verhuisd. Ik zou niet op leuke en niet leuke plekken hebben gewoond en uitgezocht wat ik uit het leven wil halen. Een huis zou me hebben vastgebonden.





Als je een avontuurlijk leven wilt leiden, maakt het kopen van een jong huis dat een stuk moeilijker. Tegelijkertijd is het huis dat ik uiteindelijk zes jaar later heb gekocht, niet alleen een van de beste financiële beslissingen die ik ooit heb genomen, het heeft mijn leven drastisch verbeterd.

waarschuwingssignalen van een mama's jongen

Ik kocht mijn eerste huis in 2013. Een paar jaar later kocht ik een kleine boerderij buiten Austin, Texas (helpt met de geiten!). Ik bewaar het andere huis als een kantoor en een Airbnb-verhuur. In beide gevallen betaal ik minder dan wat ik aan huur had betaald, heb ik ze allebei mooi op prijs gesteld en woon ik op een van de snelstgroeiende en beste plaatsen in het land.

De manier om te besparen is door automatisering en verduistering ...

Dat klinkt raar maar het is waar. De beste manier om geld te besparen als je jong bent, is door automatische overschrijvingen van je salaris in te stellen zodra het binnenkomt - voordat je het kunt aanraken - en het ergens neer te zetten waar je het niet kunt zien of aanraken. Lange tijd heb ik een tweede spaarrekening met hoge rente opgezet bij een tweede bank. Elke week ging er geld in zonder dat ik iets hoefde te doen. Jarenlang heb ik zelfs nooit de balans gecontroleerd, hoewel het groeide en groeide. Het saldo van de rekeningen die ik heb gecontroleerd, leek kunstmatig klein vanwege de overschrijvingen. Maar toen het tijd was om het huis te kopen, had ik genoeg voor de hele aanbetaling (of als ik een levensbedreigende noodsituatie had gehad, had ik het ook kunnen gebruiken).



De tweede beste manier om geld te besparen?

Koop geen domme dingen. Hoewel ik wist dat ik op een dag een huis wilde kopen, was het grootste deel van mijn gezonde financiële situatie het gevolg van twee dingen: ik werkte hard en gaf mijn geld niet op domme dingen. Geld besparen in je twintiger jaren betekent niet dat je het verkeerd doet. Het betekent dat je je niet laat verleiden door je impulsen en hormonen en dat je de tijd hebt genomen om systemen en prioriteiten te ontwikkelen. Leven en plezier hebben zijn niet onverenigbaar met rijkdom. Meestal is dat echter het verdienen van tonnen geld, maar het hebben van losbandige gewoonten.

Bereik de juiste stad

Ik reisde de hele wereld over om de juiste plek om te wonen te vinden. Ik heb in Los Angeles, New York, New Orleans en Austin gewoond en veel tijd doorgebracht in andere steden. Deze reis maakte een paar dingen duidelijk: ten eerste ben ik erg Amerikaans en kan ik alleen in de VS wonen. Twee, mijn persoonlijke geluk is hoger op plaatsen met een langzamer tempo van leven. Drie, ik kon veel meer krijgen van wat ik wilde in een huis - en werk / aanzienlijk minder uitgeven om het te krijgen - in het zuiden. Dat is waarom ik in Texas heb gekocht. Maar het zal voor elke persoon anders zijn. DOE DIT WERK.

Bereik het juiste deel van de juiste stad

Denk erover om een ​​buurt in Los Angeles uit Google Maps te kiezen die er nooit echt is geweest (een vriend van mij deed dit en belandde aan de rand van Inglewood). Toch is dit wat de meeste mensen doen: ze kopen het huis en niet waar het huis zich bevindt. Een geweldig huis in een slechte buurt? Wat is het punt? Oké, dus de buurt wordt over 10 jaar echt leuk? Nou, je moet daar nu wonen. Voor onze huizen heb ik uitgebreid onderzoek gedaan - we verbleven zelfs in de verschillende buurten op Airbnb voordat we verhuisden, zodat we een vollediger beeld konden krijgen van wat er zou leven. Door dit te doen, was ik in staat om zeer verschillende cirkels van criteria voor de makelaar te creëren en de tijd die we besteedden aan zoeken aanzienlijk te verkorten.



Zoek een agent die je leuk vindt, vertrouwt en het belangrijkste is, die eigenlijk begrijpt wat je wilt

Veel mensen denken dat een makelaar zinloos is, dat ze het zelf kunnen doen, wat dan ook. Misschien kun je dat, maar de kosten van een fout zijn hier erg duur - veel meer dan een commissie meestal. Als u uw agent niet vertrouwt, koop dan een andere. Als ze je niet 'pakken', koop dan een andere. Zelfs als u uw agent vertrouwt en leuk vindt, vraag dan een second opinion wanneer en waar u kunt. Hoe dan ook, het gaat erom de juiste agent te vinden en duidelijk te communiceren waar je naar op zoek bent - wat je behoeften, wensen en verwachtingen zijn - vermindert de kans dat je iets tegenkomt dat een fout blijkt te zijn. (Schreeuw naar onze agent Donna Wallace!)

Als je geld van je ouders moet krijgen, ben je waarschijnlijk niet klaar

Er is een reden dat de meeste banken je niet het hele bedrag van het huis laten lenen of niet van kopers houden om het aanbetalingsgeld van een andere bank te lenen (en vergeet niet dat het grote probleem tijdens de financiële crisis was dat alle mensen die kochten huizen zonder geld naar beneden). Het is een teken dat je zelf niet veel van een kussen hebt, of dat je het je eigenlijk niet kunt veroorloven om te kopen. Het is misschien leuk om wat geld van papa en mama te krijgen, maar je moet jezelf afvragen: wat zegt dit eigenlijk over mijn financiële situatie?

Creditcardschuld is de dood

Als u creditcardschuld heeft, moet u er waarschijnlijk niet eens aan denken om een ​​huis te kopen. Hoe kan het u schelen wat voor 'besparingen' er zijn als u niet huurt als u elke maand 13% rente weggooit voor een 'lening' van uw creditcardmaatschappij? Het is waarschijnlijk beter om uw eigen huis op orde te krijgen voordat u er daadwerkelijk een koopt. Hetzelfde geldt voor eigenaren - het is zo gebruikelijk dat mensen een huis kopen en dan voordat het zelfs sluit duizenden dollars aan meubelaankopen op hun creditcards zetten die geldschieters u eigenlijk verbieden om dit te doen. Ze zullen de lening annuleren als ze je betrappen. Met andere woorden, wees geen idioot.

Kopen is niet de enige manier om te profiteren van onroerend goed

Ik wil niet zoveel tijd besteden aan het ontmoedigen van mensen om te kopen, maar de angst om iets te missen motiveert veel te veel mensen om dit enorme financiële risico te nemen. Er zijn andere manieren om te profiteren van onroerend goed dan alleen het kopen van uw eigen huis dat minder kapitaal en minder inzet kost. U kunt aandelen kopen in onroerend goedbedrijven, u kunt REIT-indexfondsen kopen, u kunt een account bij LendingClub opzetten en kleine hoeveelheden geld lenen aan mensen die huizen kopen of remodellen doen. Voordat ik kocht, had ik een behoorlijke hoeveelheid trustdocumenten verstrekt (leningen met een hoge rente aan kopers van onroerend goed die door het pand waren beveiligd). Zelfs als u koopt, is het de moeite waard om de optie te overwegen om een ​​minder duur huis te kopen en uw onroerendgoedinvesteringen over een aantal van deze opties te diversifiëren, zodat u geen enorme weddenschap aangaat op één onroerend goed in één stad.

Zou je het je kunnen veroorloven om het contant te kopen?

James Altucher had een fatsoenlijke regel die invloed op me had toen ik een budget probeerde te bedenken: kon je het huis eigenlijk contant betalen als er druk op kwam? Niet dat je het zou moeten, maar zou je het kunnen? Kijk, geldschieters en agenten zijn geneigd je zoveel mogelijk schulden te laten maken. Maar dat is geen geweldig levensplan. Ik wilde conservatief genoeg zijn om iets te kopen dat ik een redelijke kans had om relatief snel af te betalen. Ik heb ervoor gekozen geen contant geld te betalen (zie hieronder voor meer informatie over rentetarieven) omdat ik denk dat er momenteel andere mogelijkheden zijn om na te streven, maar dat kan altijd veranderen.

Leg wat je kunt neerleggen

De meeste geldschieters hebben minimaal 10% korting nodig. Alles onder de 20% en meestal moet u een hypotheekverzekering betalen. Als u dan ten minste 20% kunt neerleggen, bespaart u niet alleen die onnodige maandelijkse kosten, maar vermindert u ook aanzienlijk de rente die u tijdens een lening betaalt. Hoe meer u neerlegt, hoe meer u bespaart en hoe sneller u het terugbetaalt. Een goede vuistregel is om op te schrijven wat je redelijkerwijs kunt, maar niet zo veel dat je dan vast komt te zitten voor contant geld of in gevaar bent.

Hoe lang zie je jezelf hier wonen?

Je moet eerlijk zijn tegen jezelf. Als er een redelijke kans is om op korte termijn te verhuizen, betekent huren niet dat je je geld weggooit. Het is een vrijheidsbelasting. Het is een investering in je eigen mobiliteit.

Als je je echt wilt vestigen, kan een huis werken

Net zoals het volkomen redelijk is om een ​​vrijheidsbelasting te betalen, is het volkomen redelijk om te stoppen met betalen wanneer je ervan overtuigd bent dat je niet langer zo'n premie op die vrijheid wilt stellen of als je weet dat je nergens naartoe gaat. Denk aan een professionele atleet-een die op elk moment kan worden verhandeld of gesneden die waarschijnlijk de belasting wil betalen. Eentje met een langetermijncontract of garanties en dol op de stad waar ze zijn? Waarom zouden ze niet wortelen en profiteren van enkele voordelen van die strategie?

Schrijf een brief

In concurrerende markten krijgen huizen vaak meer dan één aanbieding. Die aanbiedingen kunnen radicaal van elkaar verschillen in prijs, in eisen, in structuur. Eén ding kan helpen bij het humaniseren van een anders complexe financiële onderhandeling: een doordachte brief waarin wordt uitgelegd wie je bent, waarom je het huis wilt en waarom je hoopt dat ze je aanbod accepteren. In beide huizen die we kochten, waren mijn vrouw en ik technisch overboden - maar hadden onze aanbiedingen beide keren geaccepteerd, specifiek vanwege de brief die we onze agent vroegen om door te geven aan de verkopers. Waarom? Nou, mensen hebben vaak emotionele gehechtheid aan een huis waarin ze hebben gewoond of veel tijd hebben besteed aan bouwen. Het is niet onredelijk dat ze het willen zien gaan naar een persoon met wie ze te maken hebben of leuk vinden (uiteraard binnen bepaalde financiële vensters). Maar ook, sluitingen duren 30-60 dagen en er kan veel misgaan - verkopers vinden waarschijnlijk enige garanties en vertrouwen in het begrijpen van de motivaties van de mensen aan de andere kant van de tafel. Hoe dan ook, deze kleine truc werkt.

Koop het huis dat je nodig hebt, niet wilt

Er zullen heel veel mensen je onder druk zetten om meer huizen te kopen dan je nodig hebt. Je makelaar, je vrienden, je ouders. Het is een van de redenen waarom ik vind dat iedereen in New York zou moeten wonen voordat ze een huis kopen. Het geeft je een heel reëel gevoel van wat je eigenlijk nodig hebt in het leven. Ik herinner me dat ik een huis van 1.000 vierkante voet binnenliep nadat ik in een studio in Manhattan had gewoond en zei: 'Wat zouden we doen met al deze ruimte'?

Of liever: leef in minder dan u zich kunt veroorloven

Een groot deel van de reden dat eigendom zo vreemd lijkt voor mensen, is dat hun smaken belachelijk zijn. Ze betalen te veel voor hun appartement en rationaliseren niet door te zeggen dat het te duur zou zijn om zoiets te kopen. Ondertussen kan een aanpassing van onze behoeften / wensen reële kansen creëren. Dit is vooral het geval wanneer je stopt met het geven om indruk te maken op andere mensen, betekenisloze statussymbolen zoals welke buurt cool is of niet en eigenlijk nadenkt over wat je echt leuk vindt en wilt. 'Rijkdom' is wanneer je je kunt veroorloven om te kopen en te doen wat je wilt - dus ja je kunt heel veel geld verdienen en alles kunnen hebben OF je kunt er gewoon achter komen wat voor jou belangrijk is.

Alles wat je op HGTV ziet is fout en gevaarlijk

Dat is een beetje overdreven, maar het is een goede regel. De meeste mensen die je er op ziet verdienen meer geld om mensen informatie te verkopen over hoe huizen om te draaien dan ze daadwerkelijk omdraaien. De meeste kopers die je in deze shows ziet, zijn lachwekkend dom ('Oh, ik vond dat huis niet leuk vanwege de verf.' HEB JE EEN IDEE HOE GOEDKOOPVERF IS?). 'Erger nog, de meeste shows zijn nep te. Wist je dat om op House Hunters te zijn je huis al gekocht moet zijn? Dat klopt, het is allemaal heel slecht, doe alsof je winkelt.

Als je nog niet alleen hebt gewoond, koop dan misschien niet meteen een huis

Het idee om bij je ouders te wonen totdat je een huis kunt kopen, lijkt me zo belachelijk onvolwassen (en erger nog, het is een van die dingen die verantwoordelijk klinkt). Ten eerste, als je niet alleen kunt leven en het je kunt veroorloven om geld te besparen, is het de moeite waard om te overwegen of je je echt een huis kunt veroorloven. Wat nog belangrijker is, als je nog nooit alleen hebt geleefd, hoe weet je dan in vredesnaam wat je eigenlijk wilt of nodig hebt in een huis? Ik ben blij dat ik in appartementen, pensions, lofts, studio's, leuke buurten, gentrified buurten, een grote stad, een flat, enz. Heb gewoond. als je uiteindelijk iets koopt dat je ellendig maakt.

Gebruik je smaak goed

Ik ben bij het begin van de revitalisering in Downtown LA verhuisd. Ik zag hoe New Orleans een opleving onderging terwijl ik daar woonde. Jongeren maken vaak deel uit van emigratietrends - wat ze leuk vinden, tot welke gebieden ze zich aangetrokken voelen en hun aanwezigheid kan hele steden veranderen en verbeteren. Dus denk na over wat je vrienden aan het doen zijn, over welke trends je zou kunnen lopen en gebruik dat in je voordeel. Ik werd het een beetje beu om deze voorraden in wezen te kiezen om de waarde van onroerend goed te verhogen voor de voordelen van verhuurders in plaats van mezelf. Toen ik mijn onderzoek naar Austin deed, was ik ervan overtuigd dat hetzelfde patroon zich herhaalde en dat het een deel was van de reden waarom we het uiteindelijk kochten. De oostkant waar ons eerste huis is, is in twee jaar tijd dramatisch veranderd - en tot nu toe een zeer winstgevende beslissing. Dezelfde smaakvoordelen gelden voor het huis zelf. Als je een goed idee hebt van wat cool is, wat populair wordt, enzovoort, zijn dit voordelen ten opzichte van een 40-jarige gescheiden vrouw met kinderen die op zoek zijn naar een baan naar huis. U kunt zien wat de markt momenteel onderwaardeert of wat waardevol kan zijn in de toekomst.

Gelukkige vrouw, gelukkig leven (of wat rijmt ook met echtgenoot)

Als je niet alleen woont, kan het heel gemakkelijk zijn om de fout te maken om een ​​huis te kopen waar een van de partners niet helemaal blij mee is. Dit is een ENORME deal en er zijn bijna geen financiële scenario's die dit zouden rechtvaardigen. Altijd een goede deal krijgen versus vechten? Welke ruil zou je doen? Een huis is geen auto, het is geen trui of waar je vanavond gaat eten. Beide mensen moeten er volledig en helemaal blij mee zijn. Duw niet voorbij weerstand. Luister ernaar.

Vermijd HOA-kosten zoveel mogelijk

Dit is mijn mening en andere mensen zullen het niet met me eens zijn, maar ik denk dat het kopen van een huis met aanzienlijke Home Owners Association Dues - voor het gemeenschappelijk zwembad, voor een portier, voor gazonverzorging - absoluut krankzinnig is. Een groot deel van het laten werken van de wiskunde aan een huis is het vermogen dat u krijgt. En het betalen van $ 400-500 per maand voor een heleboel dingen die je niet gebruikt, verhoogt je maandelijkse kosten voor heel weinig (vraag het aan je toekomstige buren in de onderverdeling of het complex: hebben ze ooit de communitypool gebruikt?). Voor een of ander perspectief kost het lenen van een extra $ 100k ongeveer $ 475 aan rente en hoofdsom ... dus waarom niet gewoon ergens een beter huis kopen? (Opmerking: doe de wiskunde wel, soms omvatten deze contributies dingen zoals verzekeringen of andere voorzieningen waar je toch voor zou gaan betalen en doe dat eigenlijk met korting.)

Een woon-werkverkeer kost ook geld

In de meeste gevallen, hoe verder u van de stad komt, hoe goedkoper de prijzen zijn. Maar dit is geen gratis geld. Je tijd heeft waarde. De wiskunde is daar: wat maak je per uur? Ok, wat gaat deze berekening van 30 of 40 minuten in reële dollars gedurende de levensduur van het leven daar? Geïsoleerd zijn kan ook verloren kansen betekenen. Onze boerderij heeft 30 minuten pendelen. Hoewel ik veel vanuit huis werk, doet mijn vrouw dat niet. Dus we hebben deze wiskunde heel serieus gedaan. Het blijkt dat we allebei genieten van de rit en deze gebruiken als een tijd om telefoontjes af te handelen, naar podcasts te luisteren, te decomprimeren, enzovoort. Een beetje geïsoleerd zijn heeft onze relatie verbeterd en afleidingen verminderd. Een rijke vriend van mij vond zijn droomhuis, maar vanwege het verkeer in Los Angeles had hij een uur onderweg moeten verliezen. Hij nam de drastische stap om een ​​chauffeur in te huren, zodat hij in die tijd productief kon zijn (veel bedrijven doen dit om dezelfde reden voor hun CEO). Maak zelf de berekening.

Een huis kopen wanneer u zelfstandige bent, is een nachtmerrie

Ik kocht ons eerste huis toen ik een dagtaak had en het verliep soepel en naadloos. Toen we het voor de tweede keer deden nadat ik voor mezelf was gaan werken - ook al verdiende ik veel meer - was het een van de meest ellendige ervaringen in mijn leven. Het was als een scène uit Kafka's The Trial. Dingen om op te letten als u zelfstandige bent: het afschrijven van uitgaven op uw belastingen is een voordeel van zelfstandige zijn ... maar het verlaagt uw inkomsten in de ogen van een kredietgever. Zorg ervoor dat uw belastingen en papieren op uw zelfstandige of freelance-inkomsten in orde zijn (meestal hebt u drie jaar consistente betalingen uit dezelfde bronnen nodig). Als je twee inkomens hebt, probeer dan te kijken of je alleen kunt rondkomen van het salaris. Om veel domme redenen geven kredietverstrekkers veel meer om het maandelijkse inkomen dan om hoeveel u daadwerkelijk hebt of verdient.

Het gaat niet om het hypotheekbedrag

Mensen worden misleid door te denken hoe weinig het huis kost (omdat de huizenprijs verdeeld in 360 betalingen klein kan lijken). Je moet denken aan de hele betaling: hypotheek + belastingen + verzekering + gemiddelde rekeningen. Het kan nog steeds veel lager zijn dan huren, maar als je deze wiskunde niet van tevoren doet, sta je op een heel grof ontwaken dat je waarschijnlijk niet kunt betalen.

Alleen omdat je iets kunt veranderen, wil nog niet zeggen dat je dat zou moeten doen

Als huurder zijn er zoveel dingen waar je nooit twee keer over nadenkt: dingen zoals verf, de manier waarop een badkamer is aangelegd, de planten in de tuin. Op veel manieren elimineert dit veel onnodige keuzes uit je leven. Wanneer u eigenaar wordt, kunt u deze dingen plotseling veranderen. Het is meestal beter om deze impuls te bedwingen, tenzij je een eindeloos groot gat in de kosten wilt vallen (dat is waarom de wiskunde bij het kopen niet werkt voor veel mensen). Als u een huis gaat verbouwen of veranderen, is het beter om u te concentreren op dingen die ofwel a) de wederverkoopwaarde aanzienlijk verhogen b) uw levenskwaliteit aanzienlijk verbeteren op een dagelijkse basis.

Een huis hoeft geen voorstel te zijn om geld te verliezen

Dit is een van de grootste onderdelen die ontbreekt in bijna alle analyses van het kopen van een huis. Het eerste jaar dat ik mijn huis kocht, verdienden we $ 8.000 door het te huren op Airbnb, terwijl we er woonden (we reizen een behoorlijk bedrag voor werk). Het tweede jaar hebben we $ 11.000 verdiend. Dit jaar zijn we ongeveer halverwege verhuisd en komen we dichter bij $ 25.000 (ruim boven de volledige hypotheek). Ook plukken om te leven in een staat zonder inkomstenbelasting, de besparingen betalen bijna voor de hypotheek. Mijn vrouw kijkt ook graag naar honden op Dogvacay, dat is een inkomen van ongeveer $ 500 per maand en zou nooit worden toegestaan ​​door een verhuurder. Ons huis heeft nu een belastingvrijstelling voor de landbouw, die niet alleen de belastingen met meer dan de helft verlaagt, maar ook andere mogelijkheden biedt om geld te verdienen.

Een huis onderhouden is werk, maar goed werk

Je zult zien dat veel mensen huiseigendom ontmoedigen 'omdat het duur en tijdrovend is om een ​​huis te onderhouden.' En hoewel dat waar kan zijn, denk ik dat het het punt mist. Ik was al lang doodsbang voor zogenaamd zinloze dingen zoals het verzorgen van een gazon of het onderhouden van een zwembad. Ten eerste is het jouw huis - je kunt beslissen om het te runnen en te onderhouden zoals je wilt. Ten tweede, als iemand die te veel werkt, heb ik eigenlijk de ietwat triviale taken van thuisbezit als therapeutisch ervaren. Ik vind het leuk om ze zelf te doen, hoewel ik waarschijnlijk iemand zou kunnen betalen. Het is veel minder stressvol dan mijn werk, dus het werk kan leuk zijn.

Controleer Zillow niet, vooral niet na aankoop

Als u een trefzekere manier voor ellende wilt, meldt u zich dan aan voor Zillow-prijswaarschuwingsmails die u wekelijks op de hoogte houden van de waardering van hun huis door uw algoritme. Om te beginnen is het een van de domste en minst betrouwbare computeralgoritmen ter wereld en is het in principe volledig niet in staat tot zelfs de geringste nuance (en eigendom draait helemaal om nuance). Vanwege een ingewikkelde mix, hadden we drie afzonderlijke onafhankelijke beoordelingen gedaan op ons meest recente huis gedurende de periode van een week. Ze kwamen allemaal binnen $ 10.000 van elkaar ... Zillows ‘real time’ algoritme denkt dat het huis minder waard is dan de helft van het bedrag waarvoor het huis is verkocht! Ja oke. Ten tweede, je bent geen daghandelaar, dus wat maakt het je uit als het de ene minuut of de andere stijgt? Een huis is een langetermijnweddenschap en voertuig voor uw geld.

Betaal wat je kunt, zoals je kunt

Elk klein beetje dat naar uw hypotheek gaat, komt neer op substantiële besparingen tijdens een lening van 15 of 30 jaar (geen pure besparingen, maar lagere rentebetalingen). Kun je het je veroorloven om een ​​extra $ 100 per maand naar de opdrachtgever te gooien? Krijg een bonus op het werk gooi een deel ervan naar je opdrachtgever.

Lage rente + inflatie is je vriend

Een van de berekeningen die veel mensen overslaan wanneer ze mensen pompeus adviseren om te kopen, heeft te maken met een aantal fiscale en valutavoordelen van kopen. Dus in de eerste plaats is de rente die u betaalt op een woninglening belastingvrij. Dat is niet echt een besparing, maar het vermindert wel de reële kosten van dat geld. Het andere dat mensen missen, is dat we ons op een punt bevinden waarop de rente en inflatie, hoewel niet precies hetzelfde, verrassend dichtbij zijn. Vandaag is de hypotheekrente lager dan 4%, terwijl de inflatie in 2014 1,6% procent per jaar bedroeg. Dit betekent in wezen dat het verschil tussen wat iemand betaalt voor zijn huis bij het sluiten en wat dat geld eigenlijk waard is over 15 of 30 jaar aanzienlijk verschilt in hun voordeel ($ 300.000 met 30 jaar inflatie op 2% is gelijk aan $ 166.000). U moet nog steeds betalen wat u kunt, wanneer u kunt, maar dat verschil vermindert wel de werkelijke rentekosten.

Houd een noodhypotheekfonds

Het gaat niet alleen om sparen om een ​​huis te kopen, maar ook om sparen voor het huis dat je al hebt. Persoonlijk heb ik een account aangemaakt (dat automatisch elke week wordt overgemaakt) om een ​​saldo van ten minste zes maanden van onze maandelijkse hypotheek te behouden. Waarom? Omdat ik weet dat als mijn vrouw en ik allebei onze baan en al onze inkomstenbronnen zouden verliezen, we ten minste zes maanden in ons huis zouden hebben - naast alle andere besparingen die we hebben - om dingen om te draaien. Dat is heel geruststellend.

Eindelijk: houd u aan een plan

Als er één thema door al dit advies zou zijn, zou het zijn: doe niet blindelings iets zo groots als een huis bezitten omdat het is wat je zou moeten doen. In feite is het waarschijnlijk deze houding die verantwoordelijk is voor een enorme marge van de slecht genomen beslissingen die de wiskunde over huiseigendom scheef trekken. De Joneses bijhouden? Dat is de ziekte die zich voordoet als je geen plan hebt, of je negeert het plan dat je hebt geschetst.

Ondertussen doen mensen die plannen en prioriteiten hebben het prima - of beter dan goed. Voor mij was het doel om met iets kleins te beginnen, het snel terug te betalen en uiteindelijk naar iets groters te kunnen verhuizen, terwijl ik de eerste woning in een bron van cashflow veranderde. Dat is in wezen precies wat er gebeurde - iets sneller dan verwacht. Als dat niet het geval was geweest, zou het nog steeds goed met me gaan, want ik was conservatief en systematisch en gedisciplineerd in mijn keuzes tot dat moment.

mannelijke happy ending massage

Dus: een huis kopen in je 20s is meer dan mogelijk. De Millennial Generation is perfect geneigd om een ​​huis te kopen als ze zo geneigd zijn. Sterker nog, alle veranderingen in technologie en de deeleconomie en een toename van ondernemerschap kunnen het kopen van een huis logischer maken dan ooit tevoren. Maar dat is aan jou.

Succes.